401(k) Plans

Whether a cap on pretax retirement savings emerges in the final tax proposal is unclear, but one thing is clear: The status quo may not be optimal for some of the growing number of (k.

Deshalb kann ich mich nach wie vor mit einer insolvenzsicheren Altersversorgung mit einer möglichen opt-out-Lösung von hauptsächlich nur von Lobbyisten vorgeschlagenen Geldverbrennungsprodukten überhaupt nicht anfreunden.

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Watch video · By contrast, contributions to traditional (k)s are made with pre-tax dollars. The money is allowed to grow tax sheltered. But when it comes time to tap the account in retirement, withdrawals.

In der Investmentwelt ist eine Absicherung eine Versicherungspolice; Es entfernt ein gewisses Risiko. Wenn Ihr Arbeitgeber passende Mittel in Höhe von k s einbringt, kann er mit dem übereinstimmen, was Sie einem Roth k geben, aber es muss in einem separaten Konto vor Steuern erfolgen - also gibt es eine gute Chance dass du sowieso zwei Accounts hast. Es spielt keine Rolle, wie Sie das Geld zwischen den beiden Konten aufgeteilt haben. Das IRS nennt dies einen Aufholbeitrag - entworfen für Menschen, die kurz vor dem Ruhestand stehen und bei der Rentenfinanzierung hinterherhinken.

Tragen Sie bis zum Maximum bei, das Ihr Arbeitgeber erreichen wird, aber tragen Sie nicht zu viel bei oder es gibt wahrscheinlich Strafen. Erkundigen Sie sich bei der Sozialabteilung Ihres Arbeitgebers. Sie haben mehr Anlagemöglichkeiten und die Regeln für das Abheben von Fonds sind viel entspannter. Sie können jederzeit Geld abheben und keine Steuern oder Strafen bezahlen. Das ist nicht der Sinn eines Rentenkontos, aber zu wissen, dass Sie entspanntere Optionen mit einem Roth haben, macht es einfacher, Geld zu sparen, das Sie befürchten, dass Sie brauchen könnten.

Roth Konten haben kein RMD. Es gibt keine Verteilungsanforderungen, bis die Person stirbt. Dies bedeutet, dass Sie steuerfrei Zinsen auf einem Roth gut in den Ruhestand verdienen können, wenn Sie das Bargeld nicht benötigen.

Mitarbeiter-gesponserte Ruhestandspläne sind leicht zu öffnen und zu vergessen. Sie sind beschäftigt und beenden die Anweisungen im Mail-Stapel. Ein Alterskonto ist nicht für ständige Änderungen gedacht. Aber bewerten Sie mindestens einmal im Jahr die Performance der ausgewählten Fonds.

Wenn sie ständig unterdurchschnittlich arbeiten, könnte es Zeit für eine Veränderung sein. NerdWallet adheres to strict standards of editorial integrity to help you make decisions with confidence. Some of the products we feature are from partners. We adhere to strict standards of editorial integrity. Some of the products we feature are from our partners. Roth k vs. Contributions are made after taxes, with no effect on current adjusted gross income.

Employer matching dollars must go into a pre-tax account and are taxed when distributed. Tax treatment of withdrawals Distributions in retirement are taxed as ordinary income. No taxes on qualified distributions in retirement. Withdrawal rules Withdrawals of contributions and earnings are taxed. Withdrawals of contributions and earnings are not taxed as long as the distribution is considered qualified by the IRS: The account has been held for five years or more and the distribution is: We want to hear from you and encourage a lively discussion among our users.

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